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本地保险企业或附加员工!敦煌人寿保险能走出“特色”之路吗?

发布时间:2020-09-16 07:02:11 已有: 人阅读

  近日消息指出,甘肃金控集团已经申请甘肃省政府推荐函、报请甘肃省政府与中国银保监会沟通批筹事宜,并完成正式受理、预审流程。

  随着2018年黄河财产保险的获批,甘肃省获得了首个财产保险牌照,预计在不久的将来将迎来首个人寿保险牌照。

  《中国经营报》年6月27日,甘肃地方国有资产发起的敦煌人寿保险有限公司取得新进展。据甘肃金融控股集团有限公司披露,其已经申请甘肃省政府推荐函、报请甘肃省政府与中国银保监会沟通批筹事宜,并完成正式受理、预审流程。

  敦煌人寿一旦获批,意味着甘肃省将拥有双重保险牌照,同时将增加寿险公司团队,这可能会在短时间内对当地寿险业务的发展产生一定的影响。

  那么,敦煌人寿保险的背景是什么?发展目标和愿景是什么?从类似保险公司的发展历程来看,敦煌人寿能否从中吸取教训,走出一条“特色”之路?

  纵观金融业,保险业的发展是点钟的太阳。对于本地资本来说,计划建立新的保险公司是今年的优先事项之一,其中广东、四川和甘肃更为活跃。

  值得注意的是,甘肃省非常重视获得保险许可证。2018年1月9日,黄河财险开业,甘肃省拥有首家保险公司;早在2017年5月,甘肃省地方国有资产率先发起成立敦煌人寿保险。对此,业内人士表示,西北地区的保险公司可以在准备中获得优惠政策,甘肃政府对此非常重视并予以推广,因此人寿保险牌照的发放可能只是时间问题。

  近日,有人指出,甘肃金孔集团已向甘肃省政府申请了一份推荐书,并提交甘肃省政府与银监会沟通审批,完成了正式受理和预审程序。

  据悉,——甘肃金孔集团作为敦煌人寿保险的龙头,成立于2016年4月,是甘肃省国有金融资本的投融资和管理中心。现有60多家控股公司,注册资本106亿元,总资产226.61亿元。省财政厅出资46.58%,省政府国有资产监督管理委员会出资25.3%,民航旅游集团出资28.12%。目前,甘肃金孔集团已发展成为西北地区最大的地方性综合金融控股集团,整合了证券、基金、担保、保险、投资、信托、期货、要素市场、信贷、资产管理等十大板块。

  可见,拥有全牌照是甘肃金控集团的一大目标,而保险牌照中,2018年甘肃省已经通过黄河财险获得财险牌照,对寿险牌照可谓是渴望已久。

  2015年,甘肃省政府工作报告提出,成立地方法人保险公司应列入十大重点任务。2015年8月,甘肃省政府决定启动成立以甘肃省公共航空旅行集团为主体,时任甘肃省副省长袁浩为组长,省财政厅、省SASAC、省财政厅成员为筹备工作领导小组的黄河财产保险。

  2017年5月,甘肃省政府常务会议审议通过了《敦煌人寿保险筹备方案》。同年11月,敦煌人寿在兰州举行了甘肃省国有企业股份发行路演。

  为什么保险成为“热点”?这与保险资金的特点密不可分。保险资金具有负债性、长期性的特点,适合长线稳健投资,这对于金控集团来说将起到非常重要的盘活和稳定作用。

  对于敦煌人寿的初步规划,甘肃金孔集团在官方网站和招股说明书中表示,敦煌人寿计划在甘肃和上海设立双重总部,主要集中在甘肃的政治保险业务、企业员工福利计划等集团担保业务;聚焦上海个人保障业务,提出“以政治保障业务、企业员工福利、个人健康和养老保障业务为支柱,以精简高效的多元化渠道为方式,以数据应用为支撑”的发展战略,充分发挥个人保障业务的优势

  早在2017年11月,在甘肃省国有企业敦煌人寿公募路演上,甘肃金孔集团原董事长、敦煌人寿筹备办公室主任李晓安就指出,敦煌人寿的筹建相当于搭建了一座真正融产融为一体的“桥梁”。要把先进公司的先进经验作为敦煌人寿保险的文件精神和制度精神,建设先进的制度,为建设一个全国性的现代网络人寿保险公司做好准备。

  对此,参与两家保险公司筹建的业内人士分析认为,可以预见的是,一旦敦煌人寿通过审批,对于原有的甘肃和上海的保险生态来说,势必会带来一定的业务影响,市场竞争将更为激烈。

  如果可执行的准备计划和长期业务计划没有明确定义,即使新的保险公司被批准成立,在激烈的市场竞争中,由于模式和市场定位不明确,也可能陷入被动地位。

  在目前国内新牌照审核周期较长、批复筹建难度大的形势下,要想筹建一家新的保险公司,股东方和筹备组须拿出一整套切实可行的筹建方案规划。

  在全国地图上,东部地区的保险密度较高,而西部地区的保险密度较低。近年来,随着中西部地区的发展,一些以中西部地方政府为首的新兴保险公司相继落户。这不仅实现了地方机构的“零突破”,也弥补了地方财政的不足,为当地居民提供了差异化的保险服务。

  然而,尽管全国各地都成立了许多地方保险公司,但从目前的行业情况来看,地方保险公司的整体发展并不令人满意。特别是,一些保险公司继续亏损,全年没有股东回报,依靠股东不断注入资本。这给本土新兴保险公司的发展带来了一些隐忧。比如浙商财产保险成立11年,股东投入的注册资本达到30亿元,但累计亏损超过20亿元。

  原因与本地保险公司的人才选拔和任用有关。当地的保险公司往往是由当地的SASAC或当地的金融控制平台和国有企业发起成立的,因此在用人方面他们被赋予了更多的行政色彩。据统计,当地25家财产保险公司中,目前有23家公司有董事长,其中5家公司的董事长来自政府部门,包括中国煤炭财产保险、紫金保险、长江财产保险、赵岩财产保险和黄河财产保险。在进入这些公司之前,他们没有保险行业的经验。

  总体而言,于当地政府来说,一方面增加地方财政收入,支持当地经济建设,另一方面也能更好发挥保险保障功能,为经济社会发展提供更好的保障。本土保险企业在特色经营方面没有突出优势,但整体规模仍然较小,承保能力和水平较低,这意味着它们对当地经济的影响也较小,与成立时的预期假设相差甚远。

  因此,当地保险公司的市场份额不高。据包惠天下统计,虽然25家地方财产保险公司占88家财产保险公司的近30%,但2018年累计保费收入仅为606.14亿元,市场份额仅为5.16%;2018年,13家寿险公司累计保费收入为270.87亿元,市场份额仅为1.03%。

  从类似保险公司的发展历程来看,敦煌人寿能否从中吸取教训,走出一条“特色”之路?未来值得期待。

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